米ドル建て終身保険(投資体験談) | 正解か?不正解か?正解と信じたい、貯蓄性ドル建て終身保険

投資概要

投資商品

カテゴリー その他
投資商品 米ドル建て終身保険
投資期間 2016年10月 ~ 2042年10月
投資元本 4,280,000円

投資家情報

ニックネーム 父カッパ
性別 男性
投資時の年齢 39歳 ~ 65歳
投資時の職業 サラリーマン
投資時の投資レベル 初心者

投資結果

投資額(元本) 4,280,000円
確定利益額 0円
投資結果 4,280,000円

投資体験談

投資した背景

2016年のことです。

資産運用を夫婦で考えている際、FP無料相談会の記事を見て応募。(ケーキが付いてたから♪)
保険商品の営業の一環だったようですが、年金見込額や投資商品の説明を受けたので、比較的に良いアドバイスを受けることが出来ました。
そこで紹介を受けた「米ドル建て終身保険」が運用+終身保険の両面をカバーすることが出来そうで契約。

・39歳時点での契約:
 支払額:一括で約428万円(約41,000ドル レート104.3円/ドル)
・契約内容:
 死亡時10万ドルの死亡保障、解約返戻金は65歳時点で61,500ドル
 購入時レートでの損益分岐点は47歳(8年経過時点)

2021年時点(44歳)では、解約返戻金(37,900ドル)見込的にはマイナスですが、終身保険とい観点から静観。
年金受給見込みの65歳時点で61,500ドルの返戻金へ育つ為、購入時レートで210万円の益が出る見込みです。
現時点での為替レート110円付近であれば、さらに良し。

もう2-3年で確実に利益が出てくる断面になる為、しっかりホールドして育てていきたいと思います。
※そもそも終身保険なのだから、売りに出ることは想定していませんけどね!

投資結果考察

今となっては、珍しい貯蓄性の高い終身保険ではないでしょうか?

もちろん、保険と投資を混ぜて考えてはいけない、購入後数年は損失期間である点、為替リスクがある、との考え方もあるでしょうが、長期目線・固めのリターン・終身保険のエッセンスなど、組み合わせで良い結果の出るものを上手くつかむことが出来たのではないかと思います。

この結果が出るのはかなり先なので、本件は正解か?不正解か? どうなるでしょうね。

タイトルとURLをコピーしました